Immobilien finanzieren

Wer eine Immobilie kaufen möchte, kommt nicht umhin, sich Gedanken über eine Finanzierung zu machen. Natürlich ist die eigene finanzielle Situation einer der wichtigsten Entscheidungsfaktoren.

Immobilienfinanzierung: die ersten Schritte

Es ist unbedingt erforderlich, bereits vor der eigentlichen Finanzierung einen persönlichen Finanzplan zu erstellen. Dieser ermöglicht ein genaues Kalkulieren der finanziellen Möglichkeiten. Die monatlichen Einnahmen werden den monatlichen Ausgaben gegenüber gestellt. Eine Rücklage für Notfälle sollte in jedem Fall einkalkuliert werden. In den Finanzierungsplan gehören auch die Zahlungen, die nicht sofort erkennbar sind. Dazu gehören die Provision für den Makler, die Grunderwerbsteuer und die Gebühren für den Notar. Diese Kosten belaufen sich in der Regel auf 12-15 % der Finanzierungssumme. Weitere Kosten fallen beim Umzug und der Renovierung an. Für die gekaufte Immobilie sind verschiedene Versicherungen notwendig. Der so ermittelte Betrag gibt einen Richtwert über die Höhe der Gesamtkosten. Eine alternative Finanzierungsform: Sofort Kredit trotz Schufa.

Berücksichtigen Sie Ihre persönliche Situation bei der Finanzplanung

Die Belastungsgrenze ergibt sich aus der Differenz der Einnahmen und der Ausgaben. Dieser Betrag steht monatlich für die Zinsen und die Tilgung des Kredites zur Verfügung. Der Finanzierungsbedarf für die Immobilie ergibt sich aus den Gesamtkosten der Baufinanzierung und dem vorhandenen Eigenkapital. In jedem Fall sollten die finanziellen Möglichkeiten sowie die persönliche und berufliche Situation bei der Finanzplanung berücksichtigt werden.

Wieviel Eigenkapital sollte man in die Immobilien-Finanzierung einbringen

Für die Finanzierung der Immobilie sollte mindestens 20 Prozent Eigenkapital vorhanden sein. Je höher der Eigenkapitalanteil ist, desto günstiger fällt die monatliche Belastung aus. Es ist aber davon abzuraten, das gesamte Ersparte als Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen. Es ist vorteilhafter, eine Finanzreserve einzuplanen. So ist noch Geld für den Kauf von Möbeln, für den Umzug und andere unplanbare Ausgaben vorhanden. Weiteres zum Baufinanzierung Angebot erfährt auf der verlinkten Seite

Welche Laufzeit sollte man für die Kalkulation der Finanzierung anwenden?

Wer die monatlichen Belastungen langfristig kalkulieren möchte, sollte bei der Finanzierung eine Laufzeit ab 10 Jahre wählen. In diesem Fall sind die Konditionen für das Darlehen jedoch höher als bei kürzerer Laufzeit.

Sondertilgung – ganz wichtiger Bestandteil der Immobilien-Finanzierung

Für den Darlehensvertrag sollte beim Kreditinstitut die Möglichkeit der Sondertilgung vereinbart werden. Diese Zahlung ist einmal im Jahr möglich. Größere Summen aus Versicherungen, Bausparverträgen oder anderen Einnahmen können als Sondereinzahlungen die Laufzeit des Kredite um mehrere Jahre verkürzen.